Как не запятнать свою репутацию в Бюро кредитных историй

Люди задают одни и те же вопросы — «почему все банки отказывают» или «почему дали кредит по высокой ставке, а не по обещанной»? Данная ситуация напоминает поговорку «Береги честь смолоду», то же самое можно сказать о кредитной истории. Стоит только допустить оплошность, как перед бюро надежный плательщик меняется на сомнительного. После чего все дороги в банки закрыты или несут большие переплаты. Однако можно избежать такого конца и не запятнать свою репутацию. Для этого стоит разобраться, что из себя представляет бюро кредитных историй, и какие особенности она имеет.

Что из себя представляет кредитная история?

проверить историю кредита

Бюро кредитных историй  это характерная информация о заемщике, которая хранит в себе данные: о заявках на кредит, о получении кредита, о появившихся просрочках, о возврате кредита и о поручительстве.

Заемщик дает согласие на передачу данных в бки во время обращения в банк. Однако отказаться нельзя, иначе услуги банка будут недоступны.

Информация в кредитном бюро состоит из нескольких частей. Первая часть содержит личную характеристику заемщика, в которую входят: ФИО, дата и место рождения, паспортные данные и  ИНН. Во второй части присутствуют место регистрации, проживания и все данные о кредитах, договорах, задолженностях и судебных разбирательствах. Третья часть состоит из источников, запрашивающих информацию.

Какие виды кредитной истории существуют?

Ознакомившись с основной частью единого бюро кредитных историй, стоит узнать, а к какому виду кредитной истории принадлежит клиент. Существует три вида:

  1. Нулевая ки. Человек, который ни разу не оформлял займ. Для банка такой вид является не безопасным, ведь он не знает надежный ли заемщик. Он может одобрить займ, но под более высокий процент.
  2. Хорошая ки. Заемщик брал кредиты и возвращал их в назначенный срок без задолженности. Банк одобрит займ такому клиенту на более выгодных условиях.
  3. Плохая ки. У клиента были кредиты, по которым он допускал просрочки. В таком случае клиент не получит положительный ответ по заявке.

Если хочется исправить в бки кредитную историю, нужно взять любой займ или кредитную карту в лояльном банке, но уже под высокий процент и платить все платежи вовремя. Когда ки нулевая, а требуется ипотека или крупный кредит, нужно начать с малого, взять бытовую технику на несколько месяцев, а также кредитную карту.

Что нужно знать о проверке КИ

проверка бки

Если клиент не знает, какой у него вид, он может проверить историю кредита с помощью отчета в бюро.

Кредитный отчет в бки ─ это документ, содержащий информацию о заёмщике, в который входят кредитные истории. Отчет выдается по запросу.

Бывают разные случаи, что по ошибке в кредитное бюро приходят данные от другого человека, имеющего похожее имя и фамилию, а также с помощью отчета можно вычислить мошеннические действия. Поэтому нужно проверять себя в бки, чтобы исключить ложную информацию.

У каждого человека ки находится в разных базах бки. Проверку можно осуществить бесплатно один раз в год. В повторных случаях она осуществляется за отдельную.

Как осуществить проверку в БКИ

Чтобы узнать какая история кредита у клиента, необходимо сделать запрос в бюро кредитных историй, дабы узнать к какой именно базе он принадлежит. Вследствие чего, обратиться именно в ту базу. Для этого следует воспользоваться одним из перечисленных способов:

  • убки сайт,
  • кредитная организация, выдавшая займ,
  • бюро кредитных историй,
  • почтовое отделение,
  • магазин телефонной связи.

Стоит отметить, что для проверки через сайт бки необходим код, который выдается во время оформления кредитного договора. Однако банки не всегда его выдают, поэтому заемщику следует самому попросить код у специалиста банка.  

Рекомендации, как не запятнать свою репутацию перед УБКИ

проверить себя в бки

Когда человек знает ─ к какому виду его ки относится и как проводить запрос в бки, ему также стоит познакомиться с рекомендациями, помогающими сохранить свое лицо перед банком и бюро. Основные советы:

  • Оплачивать существующие займы в срок. Если произошла ситуация, когда нет возможности заплатить, нужно предупредить об этом кредитую организацию. Стоить отметить, когда задолженность оплачивается в течение 30 дней после просрочки, ки не ухудшается.
  • Сообщать бюро о потере паспорта. Старым паспортом могут завладеть мошенники, поэтому об этом стоит сразу сообщить и поменять паспортные данные.
  • Остерегаться поручительства. Иногда друзья, родственники или знакомые просят помочь получить займ и поручиться за него, а при не любых просрочках ки портится, в том числе и у поручителя.
  • Не брать много кредитов. Большая нагрузка может свидетельствовать о легкомысленности заемщика, который набрал долгов не подумав. Таким образом у клиента появляется кредитная яма, из которой очень тяжко выбраться.
  • Не подавать заявки сразу же в несколько банков. О всех заявках банк узнает через общую базу кредитных историй, в связи с чем он посчитает, что заемщик нуждается в деньгах и имеет финансовые трудности. Тогда возникает вопрос ─ сможет ли он заплатить свой долг?

Досрочное погашение может сказаться отрицательно, поэтому лучше рассчитывать удобный срок займа заранее.

Чистая репутация ─ большие возможности

Теперь можно сделать вывод и ответить на вопрос, что отказ в банках свидетельствует о том, что кредитная история в базе бки скорее всего испорчена. Естественно, что на отказ могут повлиять и другие условия, но данный момент является решающим для банка. При нулевой истории нет возможности получить кредит по низкой ставке. Поэтому в любом случае нужно следить за своей репутацией, а в этом поспособствует кредитное бюро, которое расскажет о всех контактах и характеристиках заемщика в кредитных организациях.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *